தனிநபர்கள் ஹைப்ரிட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் அதிகளவில் முதலீடு செய்கிறார்கள், அவர்கள் தேசிய ஓய்வூதிய அமைப்பின் (NPS) Tier II கணக்கைப் பார்க்கலாம். இது ஈக்விட்டி மற்றும் கடன் இரண்டிலும் முதலீடு செய்கிறது. எந்த Lock-In நிபந்தனையும் இல்லை. மேலும் செலவு விகிதம் கணிசமாகக் குறைவாக உள்ளது. நாட்டில் கிடைக்கும் குறைந்த விலை ஓய்வூதியத் தயாரிப்பு. இந்த தன்னார்வ சேமிப்பு வசதி எந்த அடுக்கு-1 கணக்கு வைத்திருப்பவருக்கும் கூடுதல் இணைப்பாகக் கிடைக்கிறது மற்றும் முதலீட்டாளர்கள் நிதி மேலாளர்கள் முழுவதும் பணத்தைப் பன்முகப்படுத்த அடுக்கு I மற்றும் அடுக்கு II கணக்குகளுக்கு வெவ்வேறு ஓய்வூதிய நிதி மேலாளர்களைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம்.

நெகிழ்வுத்தன்மையுடன் கூடிய ஓய்வூதிய முதலீடு:
ஒரு அடுக்கு II NPS கணக்கு ஒரு நபருக்கு குறுகிய கால இலக்குகளை அடைய உதவும். அதிக உள் வருவாய் விகிதம் மற்றும் குறைந்த கணக்கு பராமரிப்புக் கட்டணங்களுடன், ஓய்வூதியத்தின் போது கணிசமான ஓய்வூதியச் செல்வத்தைக் குவிப்பதற்கு இந்தக் கணக்கு முதலீட்டாளருக்கு உதவும். இது சொத்து ஒதுக்கீட்டை தாங்களாகவே நிர்வகிக்க விரும்பாதவர்களுக்கு சொத்து ஒதுக்கீட்டிற்கான ஒரு தன்னியக்க-தேர்வு விருப்பத்தை வழங்குகிறது மற்றும் முதலீட்டாளர் அதிகபட்சமாக 75% முதலீட்டை ஈக்விட்டியில் தேர்வு செய்யலாம். செயலில் உள்ள தேர்வில், சந்தாதாரர் தனது விருப்பத்திற்கு ஏற்ப முதலீட்டு விருப்பத்தை தானே தேர்வு செய்ய வேண்டும் மற்றும் சந்தைகள் மற்றும் வட்டி விகித இயக்கங்கள் பற்றி போதுமான அறிவு பெற்றிருக்க வேண்டும்.

இருப்பினும், தனியார் துறை ஊழியர்களுக்கு அடுக்கு II NPS கணக்கில் முதலீடு செய்வதில் வரிச் சலுகைகள் எதுவும் இல்லை என்பதை முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டும். வரிச் சலுகை மத்திய மற்றும் மாநில அரசு ஊழியர்களுக்கு மட்டுமே கிடைக்கும். மேலும் அவர்கள் வரிச் சலுகைகளைப் பெற விரும்பினால் அவர்களுக்கு மூன்று வருட Lock- In காலம் உள்ளது. ஒரு அடுக்கு I கணக்கில், சந்தாதாரர் பிரிவு 80C-ன் கீழ் ரூ. 1.5 லட்சம் வரிப் பலனையும், வருமான வரிச் சட்டத்தின் துணைப் பிரிவு 80CCD (1B) இன் கீழ் ரூ. 50,000 கூடுதல் விலக்கையும் கோரலாம்.

அடுக்கு II கணக்காக இருந்தால், சந்தாதாரர் சம்பாதித்த வருமானத்தின் மீது அவருக்குப் பொருந்தும் விளிம்பு வரி விகிதத்தின்படி வரி செலுத்த வேண்டும். ஒரு அடுக்கு I கணக்கைப் பொறுத்தவரை, மொத்த முதலீட்டின் 60% முதிர்வு காலத்தில் வரி இல்லாமல் திரும்பப் பெறப்படலாம் மற்றும் 40% தொகை வருடாந்திர திட்டத்தை வாங்குவதற்கு முதலீடு செய்யப்படுகிறது. பெறப்பட்ட வருடாந்திரம் முதலீட்டாளரின் விளிம்பு வரி விகிதத்தில் வரிக்கு உட்பட்டது.

NPS அடுக்கு II அல்லது Hybrid Mutual Fund எது சிறந்தது?
குறைந்தபட்ச இருப்புத் தேவை இல்லாத அடுக்கு II கணக்கில், T+2 நாட்களில் பரிவர்த்தனைத் தொகை சந்தாதாரரின் கணக்கில் வரவு வைக்கப்படும். ஹைப்ரிட் ஃபண்டுகளைப் போலவே, ஒரு தனிநபருக்கு ஒரு NPS அடுக்கு-II கணக்கிலிருந்து எந்த நேரத்திலும் எந்த வெளியேறும் சுமையும் இல்லாமல் பணத்தை எடுக்க நெகிழ்வுத்தன்மை உள்ளது. இருப்பினும், அடுக்கு II கணக்கின் முதலீடும் சந்தையுடன் இணைக்கப்பட்டிருப்பதால், மீட்பின் தொகையானது, ரிடீம் செய்யும் போது பொருந்தக்கூடிய NAV-யைப் பொறுத்தது மற்றும் மூன்று வேலை நாட்களில் சந்தாதாரரின் கணக்கிற்கு நிதி மாற்றப்படும்.

ஹைப்ரிட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஈக்விட்டி மற்றும் கடன் பத்திரங்கள் ஆகிய இரண்டிலும் முதலீடு செய்கின்றன மற்றும் ஈக்விட்டிக்குள், Large Cap, Mid Cap மற்றும் Small Cap பங்குகளில் முதலீடு செய்கின்றன. நிதி மேலாளர்கள் சந்தை நிலைமைகளின் அடிப்படையில் போர்ட்ஃபோலியோவை சரிசெய்து, பங்கு மற்றும் கடன் கருவிகளுக்கு இடையே நிதிகளை தீவிரமாக நிர்வகிக்கின்றனர். ஐந்தாண்டு காலத்தில் Aggressive Hybrid ஃபண்டுகள் சுமார் 12% வருமானம் கொடுத்தாலும், Conservative ஹைப்ரிட் ஃபண்டுகள் ஐந்து ஆண்டுகளில் சுமார் 5% வருவாயை வழங்கியுள்ளன என்று தரவு காட்டுகிறது. இதற்கு நேர்மாறாக, NPS அடுக்கு II ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் ஐந்து ஆண்டுகளில் 13% வரையிலும், அரசாங்கப் பத்திரங்கள் 10% வரையிலும் வருமானம் கொடுத்துள்ளன.

ஹைப்ரிட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளைப் போலவே, முதலீட்டாளர்களும் பங்கு, அரசாங்கப் பத்திரங்கள் மற்றும் பெருநிறுவனக் கடனைத் தேர்வு செய்து, இந்த சொத்து வகுப்புகளின் கலவையைத் தேர்வுசெய்யலாம். அதிக வருமானத்திற்கு, ஈக்விட்டிக்கு அதிக வெளிப்பாடு நீண்ட காலத்திற்கு உதவும். NPS வரியில்லா மறு சமநிலையை வழங்குவதால், முதலீட்டாளர்கள் சந்தை நிலைமைகளின் அடிப்படையில் சொத்து ஒதுக்கீட்டை மாற்ற வேண்டும்.

ஒரு முதலீட்டாளருக்கு அடுக்கு II கணக்கிலிருந்து அடுக்கு I கணக்கிற்கு நிதியை மாற்றுவதற்கான நெகிழ்வுத்தன்மை உள்ளது. இருப்பினும், அவர் NPS அடுக்கு I-ஐ மூட விரும்பினால், NPS அடுக்கு II கணக்கில் நிலுவையில் உள்ள நிலுவைத் தொகையை ஒரே நேரத்தில் திரும்பப் பெற வேண்டும். அடுக்கு 1 கணக்கு செயலில் இருந்தால், அடுக்கு II-ஐ முன்கூட்டியே மூடுவது அனுமதிக்கப்படாது. எனவே, ஒரு நபர் நீண்ட காலத்திற்கு வழக்கமான முதலீடுகளுடன் ஓய்வூதிய நிதியை உருவாக்க விரும்பினால் மற்றும் திரும்பப் பெறுவதில் சில நெகிழ்வுத்தன்மை இருந்தால், கட்டாய அடுக்கு I NPS கணக்குடன் NPS அடுக்கு II கணக்கைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்.

நெகிழ்வான விதிமுறைகள்:
ஹைப்ரிட் ஃபண்டுகளைப் போலவே, எந்த நேரத்திலும் வெளியேறும் சுமை இல்லாமல் NPS அடுக்கு II கணக்கிலிருந்து பணத்தை எடுக்கலாம்.

பங்கு, அரசாங்கப் பத்திரங்கள் மற்றும் கார்ப்பரேட் கடன் அல்லது இந்த சொத்து வகுப்புகளின் கலவையிலிருந்து, உங்கள் Risk Maganement அடிப்படையில் தேர்வு செய்யவும்.