மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யும் போது, நீண்ட கால மற்றும் குறுகிய கால முதலீட்டு அணுகுமுறைகளுக்கு இடையே உள்ள வேறுபாடுகளைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம்.
முதலீட்டு எல்லை(Investment Horizon)
நீண்ட கால முதலீடு: பொதுவாக ஐந்து வருடங்கள் அல்லது அதற்கு மேல் நீண்ட கால முதலீடுகளை வைத்திருப்பதைக் குறிக்கிறது. காலப்போக்கில் வருவாயைக் கூட்டுவதன் மூலம் பயனடைய இது உங்களை அனுமதிக்கிறது.
குறுகிய கால முதலீடு: பொதுவாக ஒரு வருடத்திற்கும் குறைவான காலத்திற்கு முதலீடுகளை வைத்திருப்பதை உள்ளடக்கியது. குறுகிய கால சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களைப் பயன்படுத்தி அல்லது எதிர்காலத்தில் குறிப்பிட்ட நிதி இலக்குகளை அடைவதில் கவனம் செலுத்தப்படுகிறது.
ஆபத்து மற்றும் நிலையற்ற தன்மை(Risk and Volatility)
நீண்ட கால முதலீடு: பொதுவாக வருமானத்திற்கான அதிக சாத்தியக்கூறுகளை வழங்குகிறது ஆனால் முதலீட்டு காலத்தில் மிகவும் குறிப்பிடத்தக்க சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களையும் உள்ளடக்கியிருக்கலாம். நீண்ட கால முதலீட்டாளர்கள் குறுகிய கால சந்தை ஏற்ற இறக்கத்திலிருந்து சவாரி செய்யலாம்.
குறுகிய கால முதலீடு: சந்தை ஏற்ற இறக்கம் மற்றும் குறுகிய கால இடர்பாடுகளுக்கு மிகவும் எளிதில் பாதிக்கப்படுகிறது. முதலீட்டை கவனமாக காலவரையறை செய்யாவிட்டால், திடீர் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள் சாத்தியமான இழப்புகளுக்கு வழிவகுக்கும்.
முதலீட்டு நோக்கங்கள்(Investment Objectives)
நீண்ட கால முதலீடு: ஓய்வூதியத் திட்டமிடல், கல்வி நிதி, செல்வக் குவிப்பு அல்லது கூட்டு வளர்ச்சி தேவைப்படும் நீண்ட கால நிதி நோக்கங்கள் போன்ற இலக்குகளுக்கு ஏற்றது.
குறுகிய கால முதலீடு: வீடு, விடுமுறை அல்லது மூலதனப் பாதுகாப்பு அல்லது விரைவான பணப்புழக்கம் தேவைப்படும் குறுகிய கால நிதி இலக்கு போன்றவற்றில் முன்பணத்தைச் சேமிப்பது போன்ற இலக்குகளுக்குப் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
வரி தாக்கங்கள்(Tax Implications)
நீண்ட கால முதலீடு: இந்தியாவில், ஒரு வருடத்திற்கும் மேலாக வைத்திருக்கும் ஈக்விட்டி சார்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் நீண்ட கால மூலதன ஆதாய வரிக்கு தகுதி பெறுகின்றன, இது தற்போது குறிப்பிட்ட வரம்பு வரை விலக்கு அளிக்கப்பட்டுள்ளது. மூன்று ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக வைத்திருக்கும் கடன் சார்ந்த நிதிகள் குறியீட்டுப் பலன்களுடன் நீண்ட கால மூலதன ஆதாய வரியை ஈர்க்கின்றன.
குறுகிய கால முதலீடு: குறுகிய கால மூலதன ஆதாய வரி என்பது ஒரு வருடத்திற்கும் குறைவான முதலீட்டில் ஈட்டப்படும் லாபத்திற்கு பொருந்தும், மேலும் வரி விகிதம் தனிநபரின் வருமான வரி அடுக்கைப் பொறுத்தது.
முதலீட்டு உத்தி(Investment Strategy)
நீண்ட கால முதலீடு: முதலீட்டாளர்கள் வாங்கும் மற்றும் வைத்திருக்கும் உத்தியைக் கடைப்பிடிக்கலாம், நிரூபிக்கப்பட்ட சாதனைப் பதிவுடன் கூடிய தரமான நிதிகளில் கவனம் செலுத்தலாம் மற்றும் காலப்போக்கில் தங்கள் முதலீடுகள் வளர அனுமதிக்கலாம். வழக்கமான கண்காணிப்பு மற்றும் மறுசீரமைப்பு தேவைப்படலாம்.
குறுகிய கால முதலீடு: குறுகிய கால விலை நகர்வுகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ள முதலீட்டாளர்கள் பெரும்பாலும் செயலில் வர்த்தகம் அல்லது சந்தை நேர உத்திகளில் ஈடுபடுகின்றனர். இதற்கு அடிக்கடி கண்காணிப்பு மற்றும் செயலில் முடிவெடுத்தல் தேவைப்படுகிறது.
இறுதியில், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் நீண்ட கால மற்றும் குறுகிய கால முதலீடுகளுக்கு இடையேயான தேர்வு உங்கள் நிதி இலக்குகள், இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் முதலீட்டு எல்லையைப் பொறுத்தது. ஆபத்தை சமப்படுத்தவும், வருவாயை அதிகரிக்கவும் நீண்ட கால மற்றும் குறுகிய கால முதலீடுகள் இரண்டையும் ஒருங்கிணைக்கும் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை வைத்திருப்பது பெரும்பாலும் பரிந்துரைக்கப்படுகிறது. நிதி ஆலோசகருடன் கலந்தாலோசிப்பது உங்கள் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைகளின் அடிப்படையில் தகவலறிந்த முடிவை எடுக்க உதவும்.