இந்தியாவில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குவது, பல்வேறு சொத்து வகுப்புகள் மற்றும் முதலீட்டு பாணிகளில் உங்கள் முதலீடுகளை பல்வகைப்படுத்துவதற்கான முறையான அணுகுமுறையை உள்ளடக்கியது.

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்க உதவும் வழிகாட்டிகள்:

உங்கள் நிதி இலக்குகளை வரையறுக்கவும்(Define your financial goals): ஓய்வூதியத் திட்டமிடல், செல்வத்தை உருவாக்குதல் அல்லது ஒரு வீட்டை வாங்குவது அல்லது உங்கள் பிள்ளையின் கல்விக்கு நிதியளிப்பது போன்ற ஒரு குறிப்பிட்ட குறிக்கோளுக்காக சேமிப்பது போன்ற உங்கள் நிதி நோக்கங்களை அடையாளம் காண்பதன் மூலம் தொடங்கவும். இது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவிற்கான முதலீட்டு எல்லை மற்றும் இடர் சகிப்புத்தன்மையை தீர்மானிக்க உதவும்.

உங்கள் இடர் சுயவிவரத்தை மதிப்பிடுங்கள்(Assess your risk profile): சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களைக் கையாளும் உங்கள் திறனையும், அபாயத்துடன் உங்கள் ஆறுதல் நிலையையும் மதிப்பிடுவதன் மூலம் உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மையைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள். கன்சர்வேடிவ் முதலீட்டாளர்கள் குறைந்த இடர் முதலீடுகளைத் தேர்வு செய்யலாம், அதே சமயம் ஆக்கிரமிப்பு முதலீட்டாளர்கள் அதிக வருமானம் பெற அதிக ஆபத்துக்களை எடுக்க தயாராக இருக்கலாம்.

சொத்து ஒதுக்கீடு(Asset allocation): உங்கள் இடர் சுயவிவரம் மற்றும் நிதி இலக்குகளின் அடிப்படையில் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவிற்கான சிறந்த சொத்து ஒதுக்கீட்டைத் தீர்மானிக்கவும். சொத்து ஒதுக்கீடு என்பது உங்கள் முதலீடுகளை ஈக்விட்டி, கடன் மற்றும் தங்கம் போன்ற பல்வேறு சொத்து வகைகளுக்குள் பிரிப்பதைக் குறிக்கிறது. உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மை, நேர எல்லை மற்றும் சந்தை நிலைமைகளின் அடிப்படையில் ஒதுக்கீடு செய்யப்பட வேண்டும். பொதுவாக, ஈக்விட்டி நிதிகள் நீண்ட கால இலக்குகளுக்கும், கடன் நிதிகள் குறுகிய கால இலக்குகளுக்கும், தங்க நிதிகள் பல்வகைப்படுத்தலுக்கும் பணவீக்கத்திற்கு எதிராக பாதுகாப்பிற்கும் ஏற்றது.

பரஸ்பர நிதிகளைத் தேர்ந்தெடுங்கள்(Select mutual funds): உங்கள் முதலீட்டு நோக்கங்கள் மற்றும் சொத்து ஒதுக்கீடு ஆகியவற்றுடன் ஒத்துப்போகும் பரஸ்பர நிதிகளை ஆராய்ந்து தேர்ந்தெடுக்கவும். வரலாற்று செயல்திறன், நிதி மேலாளர் நிபுணத்துவம், செலவு விகிதம் மற்றும் நிதியின் முதலீட்டுத் தத்துவம் போன்ற காரணிகளைக் கவனியுங்கள். ரிஸ்க்கைக் குறைக்க பல்வேறு வகைகளிலும் ஃபண்ட் ஹவுஸிலும் நிதிகளில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவைப் பல்வகைப்படுத்துங்கள்.

1. ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள்(Equity funds): இந்த நிதிகள் முதன்மையாக பங்குகளில் முதலீடு செய்கின்றன மற்றும் நீண்ட கால வளர்ச்சிக்கு ஏற்றவை. உங்கள் இடர் பசியின் அடிப்படையில் லார்ஜ் கேப், மிட் கேப் மற்றும் ஸ்மால் கேப் ஃபண்டுகளைக் தேர்ந்தெடுக்கலாம்.

2. கடன் நிதிகள்(Debt funds): இந்த நிதிகள் அரசாங்கப் பத்திரங்கள், கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள் மற்றும் பணச் சந்தை கருவிகள் போன்ற நிலையான வருமான கருவிகளில் முதலீடு செய்கின்றன. திரவ நிதிகள், குறுகிய கால நிதிகள் அல்லது டைனமிக் பாண்ட் நிதிகள் போன்ற முதலீட்டு கால அளவு மற்றும் இடர் சுயவிவரத்தின் அடிப்படையில் நிதிகளைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம்.

3. கலப்பின நிதிகள்(Hybrid funds): இந்த நிதிகள் பங்கு மற்றும் கடன் கருவிகளின் கலவையில் முதலீடு செய்கின்றன. அவை சமநிலையான அணுகுமுறையை வழங்குகின்றன மற்றும் மிதமான இடர் சுயவிவரங்களுக்கு ஏற்றதாக இருக்கும். கலப்பின நிதிகளை ஆக்கிரமிப்பு கலப்பின நிதிகள், பழமைவாத கலப்பின நிதிகள் அல்லது சமச்சீர் நன்மை நிதிகள் என வகைப்படுத்தலாம்.

நிதியின் செயல்திறனை மதிப்பிடுக(Evaluate fund performance): குறுகிய கால மற்றும் நீண்ட கால செயல்திறன் இரண்டையும் கருத்தில் கொண்டு, தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட நிதிகளின் வரலாற்று செயல்திறனை மதிப்பாய்வு செய்யவும். வருமானம், நிதி மேலாளர் நிலைத்தன்மை மற்றும் பல்வேறு சந்தைச் சுழற்சிகளில் நிதி எவ்வாறு செயல்பட்டது ஆகியவற்றில் நிலைத்தன்மையைப் பார்க்க வேண்டும்.

கண்காணித்தல் மற்றும் மறு சமநிலை(Monitor and rebalance): உங்கள் பரஸ்பர நிதி போர்ட்ஃபோலியோ உங்கள் நிதி இலக்குகள் மற்றும் இடர் சுயவிவரத்துடன் சீரமைக்கப்படுவதை உறுதிசெய்ய தொடர்ந்து கண்காணிக்கவும். விரும்பிய சொத்து ஒதுக்கீட்டைப் பராமரிக்க அவ்வப்போது போர்ட்ஃபோலியோவை மறுசீரமைக்கவும். ஒரு அசெட் கிளாஸ் விதிவிலக்காக சிறப்பாகவோ அல்லது மோசமாகவோ செயல்பட்டால், அது உங்கள் அசல் ஒதுக்கீட்டில் இருந்து விலகலுக்கு வழிவகுக்கும், மறு சமநிலை தேவைப்படுகிறது.

தகவலறிந்து இருங்கள்(Stay informed): சந்தைப் போக்குகள், பொருளாதாரச் செய்திகள் மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் துறையில் ஏதேனும் மாற்றங்கள் குறித்து உங்களைப் புதுப்பித்துக் கொள்ளுங்கள். இது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ பற்றிய தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்கவும், மாறிவரும் சந்தை நிலைமைகளுக்கு ஏற்பவும் உதவும்.

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்க உங்கள் இலக்குகள், இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் சந்தை நிலைமைகள் ஆகியவற்றை கவனமாக பரிசீலிக்க வேண்டும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். சொந்தமாக ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குவது பற்றி உங்களுக்குத் தெரியாவிட்டால், உங்கள் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகளின் அடிப்படையில் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட வழிகாட்டுதலை வழங்கக்கூடிய தகுதிவாய்ந்த நிதி ஆலோசகரின் ஆலோசனையைப் பெற வேண்டும்.