மூத்த குடிமக்கள் சேமிப்புத் திட்டம் (SCSS) மூத்த குடிமக்கள் மத்தியில் பிரபலமானது, ஏனெனில் உத்தரவாத வருமானம், பிரிவு 80C இன் கீழ் வரி விலக்கு நன்மை மற்றும் ஆரோக்கியமான வட்டி விகிதம் 8%. ஆனால் வெறும் வருமானம் என்று வரும்போது, சில ஓய்வூதியம் சார்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களை முறியடிக்க SCSS தவறிவிட்டது. கடந்த 5 ஆண்டுகளில் 15% க்கும் அதிகமான வருடாந்திர வருமானத்துடன் அதன் பிரிவில் தனித்து நிற்கும் ஒரு ஓய்வூதிய சேமிப்பு நிதி உள்ளது, அதே நேரத்தில் SCSS வட்டி இந்த காலகட்டத்தில் 7.4% முதல் 8.7% வரை மட்டுமே உள்ளது.

மே 15, 2023 தேதியின்படி அசோசியேஷன் ஆஃப் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் இன் இந்தியா (AMFI) இணையதளத்தில் உள்ள தரவு, HDFC ஓய்வூதிய சேமிப்பு நிதி – ஈக்விட்டி திட்டம் 5 ஆண்டுகளில் நேரடித் திட்டத்தின் கீழ் 15.36% வருடாந்திர லாபத்தை அளித்துள்ளது என்பதைக் காட்டுகிறது. இந்தத் திட்டத்தின் நேரடித் திட்டத்தில் ஒருவர் 5 ஆண்டுகளுக்கு முன்பு ரூ.15 லட்சத்தை முதலீடு செய்திருந்தால், அது சுமார் ரூ.30.6 லட்சமாக வளர்ந்திருக்கும் என்று கணக்கீடு காட்டுகிறது. வழக்கமான திட்டத்தின் (Regular Plan) கீழ், இத்திட்டம் 5 ஆண்டுகளில் 13.36% வருமானத்தை அளித்துள்ளது, இந்த காலகட்டத்தில் ரூ.15 லட்சம் மொத்த முதலீட்டை சுமார் ரூ.28 லட்சமாக மாற்றியிருக்கலாம்.

ஒப்பிடுகையில், 5 ஆண்டுகளுக்கு முன் SCSS திட்டத்தில் ரூ.15 லட்சத்தை ஒரு மூத்த குடிமகன் செய்த முதலீடு, 01-10-2018 மற்றும் 31-12-2018 (ரூ 15) இடையே கிடைக்கும் 8.7% வட்டி விகிதத்தில் சுமார் ரூ.21.5 லட்சமாக வளர்ந்திருக்கும். லட்சம் அசல்+ரூ 6.5 லட்சம் வட்டி).

01-01-2018 மற்றும் 30-09-2018 க்குள் கிடைக்கும் 8.3% வட்டி விகிதத்தில் செய்யப்பட்ட முதலீடுகளுக்கு, மொத்தம் ரூ. 21.2 லட்சமாக (ரூ. 15 லட்சம் அசல் + ரூ. 6.2 லட்சம் வட்டி) வளர்ந்திருக்கும். SCSS வட்டியானது காலாண்டு அடிப்படையில் செலுத்தப்பட வேண்டும் என்பதை இங்கு கவனிக்க வேண்டியது அவசியம். அதாவது, முதலீட்டாளர் வட்டி வருமானத்தை சேமிப்புக் கணக்கில் அல்லது வேறு இடத்தில் சேமித்திருந்தால் ரூ.21.5 லட்சம் அல்லது ரூ.21.2 லட்சம் மொத்தமாக கிடைத்திருக்கும்.

இருப்பினும், SCSS மற்றும் ஓய்வூதிய மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் இரண்டும் வெவ்வேறு நோக்கங்களுக்காக சேவை செய்கின்றன. SCSS என்பது ஓய்வூதியத்திற்குப் பிந்தைய வாழ்க்கையை ஆதரிக்கும் உத்தரவாதமான வருமானம் மற்றும் மூத்த குடிமக்கள் மட்டுமே இந்தத் திட்டத்தில் முதலீடு செய்ய முடியும். மறுபுறம், ஓய்வூதிய மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்கள் சந்தை அபாயங்களுடன் வருகின்றன மற்றும் முதலீட்டாளர்கள் ஓய்வூதியத் திட்டமிடலுக்கான வருவாயை குவிப்பதற்கு உதவுவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.

நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய HDFC ஓய்வூதிய சேமிப்பு நிதி – ஈக்விட்டி திட்டம் பற்றிய 5 முக்கிய புள்ளிகளை இங்கே பார்க்கலாம்:

1. இது 5 ஆண்டுகள் அல்லது ஓய்வுபெறும் வயது வரை (எது முந்தையது) லாக்-இன் காலத்துடன் கூடிய திறந்தநிலை ஓய்வூதிய தீர்வு சார்ந்த திட்டமாகும்.
2. இது அறிவிக்கப்பட்ட வரி சேமிப்பு மற்றும் ஓய்வூதியத் திட்டமாகும், இது குறைந்தபட்சம் 80% போர்ட்ஃபோலியோவை ஈக்விட்டி மற்றும் ஈக்விட்டி தொடர்பான கருவிகளில் முதலீடு செய்கிறது.
3. இந்த திட்டம் பிப்ரவரி 25, 2016 அன்று தொடங்கப்பட்டது, மேலும் இந்த திட்டத்தின் AUM மதிப்பு ஏப்ரல் 30, 2023 இல் ரூ. 2964.34 கோடியாக இருந்தது என்று நிதியின் இணையதளத்தில் தெரிவிக்கப்பட்டுள்ளது.
4. இந்தத் திட்டம் NIFTY 500 மொத்த வருவாய் குறியீட்டைக் கண்காணிக்கிறது மற்றும் முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் ஓய்வூதிய இலக்குகளை அடைய உதவும் வகையில் பங்கு மற்றும் கடன் கருவிகளின் கலவையில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் நீண்ட கால மூலதனப் பாராட்டு/வருமானத்தை வழங்குவதே இதன் முதலீட்டு நோக்கமாகும். ஆனால் இத்திட்டத்தின் முதலீட்டு நோக்கம் நிறைவேறும் என்பதில் எந்த உறுதியும் இல்லை.

இந்தியாவில் வசிப்பவர் மற்றும் 18 வயதுக்கு மேற்பட்ட எந்தவொரு நபரும் இந்தத் திட்டத்தில் முதலீடு செய்யலாம். வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்கள் (NRI-க்கள்) மற்றும் இந்திய வம்சாவளியைச் சேர்ந்தவர்கள் (PIO)/ இந்திய வெளிநாட்டுக் குடிமக்கள் (OCI) ஆகியோரும் இந்தத் திட்டத்தில் திருப்பி அனுப்பும் அடிப்படையிலோ அல்லது நாடு திரும்பாத அடிப்படையிலோ முதலீடு செய்யலாம்.